クレジットカードが作れない⁈審査に落ちる4つの理由と対策方法

  • 作成
  • 更新

「クレジットカードの審査が通らなかった。」あなたがもしこのような経験をしたとしても、カード会社からはその理由は知らされることはありせん。しかし、審査に落ちたのには明確な理由があり、その理由を知ることは可能です。今回は、クレジットカードの審査に落ちる4つの理由とその対策方法を解説します。クレジットカードを申請する際、または審査が通らなかった場合この記事を参考にして再チャレンジしてみてください。

クレジットカートが作れないってことあるの?

クレジットカードが作れないということはありうることで、それには次のような理由があります。

  • ブラックリストに載っている
  • クレジットカードを全く作ったことがない
  • クレジットカード申し込み基準を満たしていない
  • 申込み内容に不備がある

審査が通らない理由がはっきりわかれば、対策方法が見えてきますので、まずこれら4つの理由をひとつひとつ解説していきますね。

理由① ブラックリストに載っている

ブラックリストとは、クレジットカードの返済が61日以上または3ヶ月以上の支払い遅延があった場合、あるいは自己破産をした場合などのネガティブな情報を、「金融機関の個人信用情報を登録された状態」のことを指します。

ブラックリスト(個人信用情報機関)に登録された人は、「返済能力に不安がある」とされるので、多くのカード会社は審査で落としてしまいます

ブラックリストに載ってしまった場合、個人で情報を消す手段はありませんので、保有期間が終了するまで待つしかありません。保有期間は登録情報によって異なりますが、全てのデータは5年以内に削除されます。

理由② クレジットカートを全く作ったことがない!

クレジットカードを持ったことがない、30代以上の人が新しく作ろうとすると、今までクレジットカードを使った記録がないので※審査に落ちることがあります。

※この状態を「スーパーホワイト」と呼びます。

5年前にブラックリストに載っている人は、クレジットカードを持ったことがない人と同じように、クレジットカードを持った記録が抹消されている「スーパーホワイト」の状態です。

30歳を過ぎてから始めてクレジットカードを持つという人は少数派なので、カード会社にしてみれば「この人は過去にブラックリストに載っていたのではないか」と疑いたくなってしまうということですね。

ただし年会費無料のカードはたいていの場合、「スーパーホワイト」の状態でも審査を通してくれるケースが多いので、まずこういった審査が通りやすいカードを持って、徐々に信頼を培っていくようにしましょう。

理由③ クレジットカード申し込み基準を満たしていない

クレジットカードの審査は、あなたに支払い能力があるかどうかを判断するためのものです。そのため次の点を考慮に入れます。

  • 職業
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 借入額
  • 居住形態
  • 居住年数

クレジットカード会社が年収を調べることは基本的にできませんし、勤務先に登録された情報が正しいかどうかを問い合わせるということはそれほど多くありませんので、カード会社は「これらすべての平均値」から支払い能力の有無を判断しています。

カード会社が最も恐れるのは「無職」の状態ですので、もしあなたが仕事を始めたばかりで審査が通らなければ、まず勤続年数1年を目指して再び挑戦してみてください。

理由④ 申込み内容に不備がある

まれなケースですが、年収、勤務先、雇用形態、勤続年数で虚偽の申告があった場合審査に落ちてしまうことがあります。

もちろん記録上のミスは起こり得ることですので、ほとんどの場合本人に内容確認の電話が来るだけで終わりますが、職場に連絡が行くこともあり、もし悪質であればそのまま審査は落ちて「社内ブラック」として登録されてしまいます。

「社内ブラック」とは、いわゆる「ブラックリスト」とは違い金融機関に情報が共有されることはありませんが、代わりに5年以内にデータが削除されるということもありません。つまり、一度「社内ブラック」として登録されると、今後その会社にカードを申し込むことは、事実上不可能ということになってしまいます。

前述した通り、ゴールドカードのようなステータス性の高いカードを除いて職種や年収で審査が通らないことはそれほど多くありませんので、情報は正直に記載しておきましょう。

クレジットカードが作れない時の対策ってある?

クレジットカードが作れない場合は、次の対策方法があります。

  • 正しい情報を記載して再申込みする
  • 時間をあけて再チャレンジする
  • 審査の通りやすいクレジットカードの申込みを検討
  • 審査なしのデビットカードやプリペイドカードの申し込みを検討

あなたがどんな状態であったとしても、この中のどれかで必ず対策ができますのであきらめないでくださいね。

対策① 正しい情報を記載して再申込みする

審査基準は、ひとつの項目ではなくすべての項目の平均なので、「記入できるところはできるだけ記入」して審査スコアを上げるようにしましょう。

例えば、勤続年数が半年しかなくて、「一年未満」と報告していたなら、4か月後に「1年」と報告しましょう。同じく年収が50万円しかなくても、1年働いて100万円になる見込みがあるなら「100万円以上」と報告できます。

しかし極端な切り上げは「虚偽の報告」とみなされ逆に不利になりますので、切り上げは最大2割程度にとどめておくのがポイントです。

居住年数は持ち家だとポイントが高いですが、賃貸であったとしても居住年数が長いとそれだけポイントになりますので、これらの情報も正確に報告しましょう。

対策② 時間をあけて再チャレンジする

一度審査が通らなくても、6ヶ月以上あけて再チャレンジしてみましょう。6か月以内に複数のカード会社に申し込みをすると、その情報は個人信用機関に登録され「多重申込み」となり、金策に焦っている人と判断されてしまいます。

しかしカード申込み記録に関する個人信用情報機関の情報は6ヶ月で削除されることになりますので、審査に落ちた不利な情報も含めすべての情報は抹消されます。この期間に継続年数を増やして再びチャレンジしてみてください。

対策③ 審査の通りやすいクレジットカードの申込みを検討

自分のステータスに合った、審査の通りやすいクレジットカードも検討しておきましょう。カードを選べばゴールドカードでさえ持つことは可能です。審査の通りやすいカードをいくつか紹介しますね。

【審査が最も甘い消費者金融系カード】

消費者金融カードは、付帯サービスは少ないですが最も審査が通りやすいカードと言われています。

  • ACマスターカード

ACマスターカード

総合評価
3.9
最短即日でカード発行!パートや学生、アルバイトの方でもOK!

ネットで最短30分で審査ができる!ショッピング限度額最高300万円にカードローンを合わせると限度額合計は最高800万円に!海外旅行前にカードが欲しい方におすすめ!

  • 年会費無料で最短即日スピード発行!
  • ショッピングご利用で、自動的に利用金額の0.25%がキャッシュバック!ポイント交換や有効期限がないので安心!
  • 審査落ちが不安な方は、公式サイトの「3秒診断」で事前にチェックで安心!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
- 最短即日
無料 年会費
無料

【会員数を増やしたい流通系カード】

流通系のカードは、パート・アルバイトや年金受給者でも持つことは可能です。

  • ビックカメラSuicaカード
  • イオンカード
  • エポスカード
  • セブンカードプラス
  • オリコザポイント
  • 楽天カード

ビックカメラSuicaカード

総合評価
3.4
ビックカメラ利用ユーザには最大11.5%の高ポイント還元率

クレジットカードチャージをしたSuicaを使ってビックカメラでお支払いすると、チャージポイント1.5%とビックカメラの10%ポイントを合わせて11.5%ポイント還元

  • 初年度年会費無料(2年目以降も、前年にクレジット利用がある場合は「無料」)
  • ビックカメラの該当店舗だと、即日発行が可能(仮カードの為限度額10万円)
  • 最高1,000万円の国内/海外旅行保険も付帯
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~11.5% 10日間程度
無料 年会費
無料

エポスカード

総合評価
3.9
年4回開催の「マルコとマルオの7日間」中は10%オフ

入会金・年会費永年無料で最短即日発行!

  • マルイで買い物する方は必須のカード!
  • 年4回開催の「マルコとマルオの7日間」中は10%オフ
  • 優待期間以外でもマルイでの買い物ならポイントは2倍
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~ 最短即日
無料 年会費
無料

セブンカード プラス

総合評価
3.7
セブンイレブンやイトーヨーカドーのユーザにおすすめ

7&iグループでの利用で1.5%のポイント還元

  • nanacoへのクレジットチャージでもポイントが貯まるので、チャージしたnanacoで支払えばダブルでお得
  • 毎月8日、18日、28日はイトーヨーカドーでの利用で5%オフ
  • 貯まったnanacoポイントはANAマイルに交換可能
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~1.5% 1週間程度
無料 実質無料※前年度のショッピング利用金額が5万円以上で次年度無料(利用がなかった場合は500円かかる)

オリコカード THE POINT

総合評価
4.2
年会費永年無料で還元率が常に1%以上!ポイントをためるのにイチオシ!

ポイント還元率は常に1%以上でポイントがたまりやすい!入会後6ヶ月間はポイント還元率がなんと2%!電子マネー「iD」と「QUICPay」の2種類が使えて、小額のお買い物でもポイントがどんどんたまります

  • 年会費永年無料!さらにうれしい家族カード、ETCカードも無料です
  • オリコモール経由でamazonや楽天市場などのネットショッピングすると、驚きのポイント最大17.5%還元!
  • オリコポイントをAmazonギフト券やiTunesギフトコードなど使い勝手の良いものにリアルタイムで交換可能
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~17.5% 最短8日程度
無料 年会費
無料

楽天カード

総合評価
3.9
楽天スーパーポイントがザクザク貯まり、豊富な優待キャンペーンもあり!

ポイント還元率が高く、ポイントが貯まりやすいカード。楽天市場での買い物はいつでも4倍のポイント付与率!

  • ずっと年会費無料で楽天市場の利用は驚愕の最大7%ポイントバック
  • 楽天ポイントをANAマイル1pt=0.5mileで交換可能
  • ドライバーに朗報ETCカードの利用でも100=1pt貯まる
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 7営業日程度
無料 年会費
無料

【25歳以下限定】

18歳以上25歳以下なら低年収でも審査が通るカードがあります。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAカード(デビュープラス)

総合評価
4.7
18歳~25歳限定のお得カード!ポイントが通常の2倍、入会後3カ月は驚きの5倍!

18歳以上25歳以下の方限定!学生や新社会人の最初の一枚にオススメのカード!付帯保険がシンプルな分、ポイントが入会後3カ月は5倍の大幅アップ!

  • 初年度年会費が無料で、前年一回以上の利用さえあれば翌年度の年会費も無料!
  • ポイントが常に通常カードの2倍!入会後3ヶ月間は驚きのポイント5倍で還元率2.5%!マイル移行で100円で2マイル以上!!
  • 年間100万円までのショッピング保険やカード盗難、不正利用の補償もしっかりサポート
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~2.5% 最短3営業日
無料 1,250円(税別)※前年1回以上の利用があれば翌年度の年会費無料

【審査の甘いゴールドカード】

年収200万円あれば審査が通るといわれている、ゴールドカードの中でも審査が通りやすいカードです。

  • MUFGカードゴールド
  • 楽天カードゴールド

MUFGカード ゴールド

総合評価
4
「2,000円からゴールドカードが持てる時代へ!」がキャッチフレーズのゴールドカード!

1,905円(税別)の格安年会費で持てる高コスパゴールドカード!空港ラウンジ無料や旅行保険も充実で安心!三菱UFJ銀行のスーパー普通預金口座のATM手数料が完全無料になります。最初のゴールドカードにもおすすめ!

  • 最短翌営業日のスピード発行!登録型リボサービス「楽Pay」登録で、一度でもリボ払いをすると次年度年会費がなんと半額!
  • 入会時に指定した記念月はポイント還元率が1.5倍!
  • 年間の利用額に応じて翌年の基本ポイントが50%アップでお得!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.4%~0.5% 最短翌営業日
無料 年会費
1,905円(税別)

【審査の甘い外資系カード】

外資系は審査が通りにくいというイメージがあるかもしれませんが、国内のカード会社の審査基準とは違うため、今まで通らなかったのに外資系だと審査が通ったということがあります。

  • アメリカンエキスプレス(以下アメックス)

アメリカン・エキスプレス・カード

総合評価
4.8
充実の旅行サポートが人気!豊富な特典と上質なサービスが受けられる一流カード

ステータスカードといえばアメリカン・エキスプレス・カード。マイル移行の交換先が豊富で、なんと100円で1マイルが貯まる!優雅な旅行を求める旅行好きの人は必見!

  • 他のゴールドカード級のサービスにアメックスの豊富な特典が付いた魅力的な1枚
  • 海外旅行保険が最大5,000万円補償!ショッピング保険も国内外最大500万円の充実補償
  • 航空会社VIPラウンジが使える「プライオリティ・パス」がなんと年会費無料で登録可能(通常99USドル)
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    AMEX
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.166%~1.0% 2週間程度
無料 12,000円(税別)

アメックスカードは、一般カードですが、ゴールドカードと同等かそれ以上のサービス内容があり審査が通りやすいカードです。

このように、自分の欲しかったカードは持てなくても、とりあえず審査の通りやすいカードであれば持つことが可能な場合もあります。返済を遅らせないで、クレジットヒストリーを積んでおけば、今まで審査の通らなかったカードでも持てるようになるかもしれません。

対策④ 審査なしのデビットカードやプリペイドカードの申し込みを検討

どうしても審査が通らない場合、クレジットカードはあきらめて、デビットカードやプリペイドカードの申し込みを検討するという方法があります。

デビットカードとプリペイドカードには、次のような違いがあります。

デビットカード

特定の銀行口座からお金を引きだして使う

プリペイドカード

事前にチャージしてあるお金を使う

デビットカードやプリペイドカードは共に、原則審査や年会費がなく誰もが気軽に入会できるカードとなっていますので、ブラックリストに載っている人や無職の方でも入会することが可能です。

利用する場合はクレジットカードとほぼ同じように使えますが、次のようなデメリットもあります。

  • 分割払いができない
  • 利用できる店舗がクレジットカードに比べて少ない
  • ポイント還元率がクレジットカードに比べて少ない
  • 海外利用時の為替手数料がクレジットカードに比べて高い
  • ネットショッピングができない場合がある

このように多少不便ではありますが、上記の点を除けば普通のクレジットカードと同じように使用することができますので、まずこれらのカードを使い5年後に、「スーパーホワイト」となった状態で上記の「③審査が通りやすいカード」にチャレンジしてみてください。

まとめ

クレジットカードは、カード会社と利用者の信頼の上に成り立っているカードですので、信頼に値しない情報が登録されてしまうと審査は通りにくくなってしまいます。情報を正確に記入して審査が通らないのであれば、「審査が通りやすいカード」にするか、審査が通らない理由を解消して「数年後に再び挑戦」してみてくださいね。

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

関連記事一覧

JCB CARD W

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る

オリコカードザポイント

年会費永年無料で還元率が常に1%以上!

詳細を見る

三井住友VISAクラシック

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る

よく読まれる記事

新着

ページの先頭に戻る