無職でもクレジットカードは作れるの?審査通過の対策やおすすめのクレジットカードを紹介

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通常、クレジットカードは無職の方の場合には、審査に通過することは難しいと言われています。収入がなかったり、少ない場合には、カードを持つことは難しいのです。しかし、そのような方でも持つことのできるカードもあります。無職の方がクレジットカードの審査に通るための対策やおすすめのカードをご紹介します。

無職でもクレジットカードは作れるの?

通常は、クレジットカードは収入がある方を対象としており、無職で収入のない方は審査には通ることはできません。

しかし、同じ無職といっても、さまざまなケースがあります。無職の主婦でもパートや内職で収入を得ている場合がありますし、学生などはアルバイトができます。

失業中の方などはカードを作ることは難しいのですが、無職の主婦でも配偶者の扶養家族になっていたり、学生の方の場合には持つことができる方法もあるのです。

一般的な審査基準は?

一般的なクレジットカードの入会審査において重視される基準としては、勤務先と安定した一定の収入というものがあります。収入のない無職の場合には、通常の審査では通ることはできないのです。

無職でもカードが作れる人

無職でも、パートやアルバイトで安定した一定の収入とまでは言えないものの、収入がある場合もあります。

そのような場合には、利用限度額は低くなりますが、クレジットカードの審査に通る場合もあります。収入に応じて審査が通るカード会社もあるのです。従って、一見無職の場合でもカードが作れる人はいるのです。

無職だとカードが作れない人

失業中の方のように収入のない方もいます。失業手当をもらっている方もいますが、それは安定した収入とは見なされず、カード審査に通ることは難しいのです。専業主婦の場合には、クレジットカードの家族カードは持つことができます。家族カードの場合には、配偶者の利用限度額を共用する形になりますが、審査なしに持つことができるのです。

審査通過するための対策

無職の方がクレジットカードの審査に通過するためには、いくつかのコツがあります。主なものについて見ていきます。

扶養されている審査に通りやすい

クレジットカードの審査は、申込者自身の審査になりますが、家族環境も見る場合もあります。すなわち、同じ家族内で他に働いている方がおり、その方の収入が通常よりも多い場合には、審査には有利に働くのです。カードを申込んだ方が例え返済が苦しくなっても、その返済を支援できる方が家族内にいるためです。

従って、パートをしている配偶者のいる主婦、アルバイトをしている学生など、扶養対象となっている方の場合には、審査は通過しやすいのです。学生で親とは別に暮らしていても、親の扶養家族になっていれば、有利となります。

従って、ジットカードの申込書の家族欄には必ず、同居の収入のある家族を記入しておくのが審査に通るコツです。

持ち家など資産があると通過しやすい?

クレジットカードの審査において有利になるのは、持ち家がある場合です。持ち家があるということは、いざとなった場合には、その家を売却することによって返済が可能になることを意味しています。

借入申込書には、居住形態の記入欄があります。「持ち家」あるいは「賃貸」を選択する欄があるのです。

従って、申込書の住居形態欄では、自分の名義でなくても、配偶者や親の名義でも持ち家を選択することにより、審査には通りやすくなります。

無職になる前にカードに申し込む

女性の場合には、結婚前に勤めていたり、結婚していても共稼ぎで会社に勤めていることがほとんどです。そのような方は、在職している間にクレジットカードを申込んで、カードホルダーになっておくことがおすすめです。

完全に専業主婦になり無収入になってしまえば、いくら配偶所の収入があってもクレジットカードの審査に通ることは難しくなります。

しかし、既に発行されたクレジットカードは、5年に一度の更新審査以外に審査はありません。キャッシングのある場合の途上審査(返済遅れや過大な借入金額の確認)やカード更新審査においても、キャッシングが50万円を超えていなければ、収入証明書を要求されることはないのです。

失業中の方も在職中に作ったクレジットカードは利用できます

従って、無職で無収入になる前に作ったカードでショッピングはできますし、50万円までであれば、キャッシングも利用可能なのです。但し、絶対に延滞とキャッシング枠を越えるキャッシングはしないようにしてください。

作りやすいカードは?

クレジットカードでも、審査が甘く、作りやすいカードがあります。

収入が多くなくても、利用限度額が低くなるだけで発行そのものは可能なカードがあるのです。主には、後発のカード会社になりますが、国際ブランドもついていますし、クレジットカードとして充分に使えるカードです。

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANが発行している「Yahoo!JAPANカード」は、Yahooショッピング、オークションなどの利用実績があり、支払実績のある方の場合には、簡単に発行してもらえるカードです。他社のクレジットカードやカードローンで延滞がなく、利用残高が多くなければ、簡単に審査に通ります。

「Yahoo! JAPANカード」を利用しますと、Tポイントがついてきますが、Yahooショッピングやオークションなどでは、常時ポイント還元率が2%以上と高率になりますし、それ以外に常にキャンペーンが行われ、ポイント還元率が5倍、7倍になることもあります。そのため、非常にTポイントを貯めやすいのが特徴です。

国際ブランドもJCBなどが付いてきますので、海外での利用も可能です。

ACマスターカード

大手消費者金融会社のアコムが発行している「ACマスターカード」は、本来はカードローンですが、国際ブランドであるMastercardのクレジットカード機能が付いたカードです。そのため、国内はもちろん海外でもショッピングに利用できます。

審査は、カードローンの審査として行なわれますが、キャッシングの利用限度額を10万円などと低く抑えれば、審査は通りやすくなります。他のカードと同様、延滞や大きな借入残高がなければ、審査には通りやすいです。

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その他カードはどうだろう?楽天、オリコ、イオンカードは?

その他にも、新興の流通系クレジットカードなどの場合には審査は甘くなっています。

すなわち、楽天カードイオンカードの場合は、楽天市場やイオンの会員として購入実績がある場合には、無職で収入が少なくても通ることは可能です。どちらもそれぞれの買い物ポイントが付くため、ポイントを貯めやすいのが特徴です。

また、旧信販大手のオリコが発行しているクレジットカードも審査に通りやすいと評判です。

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カードが作れない時は…

失業中や専業主婦でまったく無収入でカードを作ることのできない方でも、クレジットカードではありませんが、カードを持つことは可能です。

デビットカードやプリペイドカードを視野に入れる

銀行のデビットカードや、電子マネーを搭載したSuicaカードやnanacoカードのプリペイドカードは、審査なしで持つことのできるカードです。

デビットカードは、銀行口座があれば誰でも審査なしで持つことができます。ショッピングでの利用は、クレジットカードと同様にできます。但し、銀行の預金残高から即時に直接引き落としされるため、残高以上の利用はできません。

Suicaのようなプリペイドカードは、カードに搭載されたICカードにチャージ(入金)することで、その金額まではクレジットカードと同様にショッピングでの利用が可能です。交通系のプリペイドカードは定期券として利用可能であり、乗車券にもチャージ金額内で利用できます。

家族カードを発行する

クレジットカードには、家族カードを発行できるものがかなりあります。家族カードは、カード会員になっている方の家族が専業主婦や学生であっても、無審査でカードを持てるのが特徴です。審査は、カード会員に延滞がないかの審査だけです。

家族カードは、主契約のクレジットカードの利用限度額内でカードを持つ人が共用できるカードですが、請求やポイントは主カードにまとめてついてきます。それでも、主カードと同じ付帯サービスを受けることができますので、カードを持てない専業主婦や離れて暮している子どもには人気です。

まとめ

クレジットカードは、国内外を問わずショッピング、キャッシングのできる便利なカードですが、審査があります。審査では、収入の審査が厳しく、無職の方の場合には厳しいカード審査が行われるため、審査に通らない方も多数います。

しかし、無職でもパートやアルバイトをしている主婦や学生の方は、限度額は低くてもカードを持つことができる場合があります。Yagoo! JAPANカードのように通りやすいカードもあるのです。

また、失業中や専業主婦のように無収入の方は、クレジットカードは審査に通ることはできませんが、デビットカードやプリペイドカードの場合には無審査で持つことができます。

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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