ゴールドカードはただ光っているだけのカードではありません。ゴールドカードは、その特徴を理解して上手に利用すれば高い年会費を払う以上の価値が必ずあります。本記事ではゴールドカードの魅力を解説し、あなたにとって最適なゴールドカードを紹介します。

ゴールドカードとは

ゴールドカードとは、一般のクレジットカードよりもワンランク上の価値があるカードのことです。通常一般のクレジットカードと比べて審査基準が厳しく、年会費が高いですが、「空港ラウンジが活用できる」、「充実な保険がつく」など、ゴールドカードならではのサービスがあります。

クレジットカードには、ゴールドカードよりもさらにランクが上の、プラチナカード、ブラックカードがあります。またゴールドカードの中には、年会費が2,000円以下の格安ゴールドカードもあります。

クレジットカードのランク 

一般カード→格安ゴールドカード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカード

ステータスの証!?ゴールドカードの魅力

ゴールドカードは、①その名の通り見かけが黄金で、②審査基準が厳しく③年会費が高いのでステータスになります。格安ゴールドカードは審査基準が厳しくなく、年会費も安いのでステータス性はあまりありませんが、見かけは普通のゴールドカードと変わらないのでカードを詳しく知らない人は格安ゴールドカードも、「ゴールドカード」としてみてくれます。

ゴールドカードの所持率とステータス

楽天インサイト株式会社が、クレジットカードを持っている男女1,000人を対象に行った調査(2011年8月に実施)によると、ゴールドカードをメインで利用しているのは全体の11.3%であることがわかりました。

クレジットカードの種類

メインで利用しているクレジットカードの割合

一般のクレジットカード

87.0%

ゴールドカード

11.3%

プラチナカード、ブラックカード

1.4%

その他

0.3%

このように全体の9割近くが、一般のクレジットカードを使っているという現状を考えると、ゴールドカードはやはりステータス性が高いカードといえるでしょう。ゴールドカードの認知度の高さも合わせて考えると、ある人にとっては認知度の低いプラチナカードやブラックカードよりも、「すごい!」と思わせることができます。

空港ラウンジの活用は?

ゴールドカードの魅力のひとつとして、通常1人1,000~2,000円かかる空港ラウンジを無料で利用できることをあげることができます。空港ラウンジとは、「飛行機に乗る人が利用する特別な待合室」のことで、国内の主要空港、また一部では海外でも利用できるところがあります。飛行機は、出発時間よりも少し早めに空港に到着しなければなりませんので、空港ラウンジを利用すれば、出発前の慌ただしい時間を快適な空間でくつろぐことができます。

空港ラウンジでは、ソファー、フリーWi-Fi、フリードリンクなどがあり、出発前にゆっくりとくつろげる場所を提供しています。場所によっては次のようなサービスも無料あるいは有料で提供しています。

  • アルコール類
  • シャワー
  • 軽食
  • 雑誌、漫画

また一部のゴールドカードは、通常の空港ラウンジ(通称カードラウンジ)よりもさらに格上の空港ラウンジ(エアラインラウンジ)も無料で利用できます。エアラインラウンジは、カードラウンジよりもさらに高級感があり、アルコール飲料やホテルのビュッフェのような料理を無料で提供してくれます。

ゴールドカードの審査基準

ゴールドカードの審査基準は、一般のクレジットカードよりも高いとはいえ、昔と比べてかなり下がってきているといわれています。少なくとも多くの人が簡単に入ることができるゴールドカードが増えてきました。ゴールドカードの入会時には次の点が審査されます。

  • 年収、勤続年数
  • ローンの有無
  • クレジットヒストリー。個人信用機関の登録情報

ひらたく言えば、「無職やフリーターではなく、返済が難しいほどのローンがなく、過去に自己破産や返済遅延などを起こしていなければほとんどの人が入ることができるカード」と言えます。ただし審査基準は公開されていませんが、ステータス性が高い一部のゴールドカードは、年収や勤続年数に対する審査基準が通常のゴールドカードよりも厳しく審査されます。

おすすめゴールドカード。ゴールドカードを徹底比較!

一言にゴールドカードといっても年会費やサービスは全然違いますので、ここでは「初心者向け」「中級者向け」「上級者向け」の3つのタイプに分けて、合計8枚のおすすめのゴールドカードを紹介します。

初心者向け(年会費5,000円以下)

「気軽にゴールドカードを持ちたい」「ステータス性よりもコスパ重視」という人は、次の3つのカードをおすすめします。どのカードも年会費が安く、入会審査が厳しくないという特徴があります。

 

楽天ゴールドカード

MUFGゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード

年会費

2,000+税(入会特典6,000~10,000円分以上の楽天ポイント)

1,905円+税(初年度無料)

1,500~5,000円(初年度無料)

ポイント還元率

1.0~5.0%

0.5~1.5%

0.5%

国内傷害保険(最高額)

なし

2,000万円(利用付帯)

5,000万円(うち自動付帯1,000万円)

海外旅行保険(最高額)

2,000万円(利用付帯)

2,000万円(自動付帯)

5,000万円(うち自動付帯1,000万円

利用できる空港ラウンジ

国内28空港及び韓国仁川国際空港、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ハワイ・ホノルル国際空港)ただし年間2回まで

国内主要6空港とダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ハワイ・ホノルル国際空港)、ただし国際線利用時のみ

・国内28空港

 

その他特徴

・楽天市場の利用でポイントが5%

 

・18歳から申し込みができる

・家族カード1枚目無料

 

・満20歳以上30歳未満のみ利用可

・家族カード1枚目無料

・年会費は格安ゴールドカードなのにステータス性は通常のゴールドカード

・Relaxが提供しているホテル・旅館が3,000円割引

MUFGカード ゴールド

総合評価
4
「2,000円からゴールドカードが持てる時代へ!」がキャッチフレーズのゴールドカード!

1,905円(税別)の格安年会費で持てる高コスパゴールドカード!空港ラウンジ無料や旅行保険も充実で安心!三菱UFJ銀行のスーパー普通預金口座のATM手数料が完全無料になります。最初のゴールドカードにもおすすめ!

  • 最短翌営業日のスピード発行!登録型リボサービス「楽Pay」登録で、一度でもリボ払いをすると次年度年会費がなんと半額!
  • 入会時に指定した記念月はポイント還元率が1.5倍!
  • 年間の利用額に応じて翌年の基本ポイントが50%アップでお得!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.4%~0.5% 最短翌営業日
無料 年会費
1,905円(税別)

三井住友VISAカード(プライムゴールド)

総合評価
4.2
初めてのゴールドカードにおすすめ!20代専用ゴールドカード

【20代限定】ゴールドカード専用デスクや空港無料ラウンジ利用、最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険付帯といった充実したサービスが初年度年会費がなんと無料で体験可能!最初のゴールドカードとしてオススメです!年会費はマイ・ペイすリボ登録+買物利用で翌年度以降は半額(カードご利用代金WEBサービスご加入でさらに1,000円引)

  • ボーナスポイントは通常カードの2倍!「ポイントUPモール」経由のお買物で、amazon、楽天、Yahoo!の獲得ポイントが最大20倍!
  • 初年度年会費無料!「マイペイすリボ」と「WEB明細書サービス」に申し込むと年会費1,500円で利用可能!
  • 格安年会費なのに、最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険と年間最高300万円のショッピング保険と充実補償!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~1.0% 最短3営業日
無料 5,000円(税別)※条件達成で1,500円まで値引き

中級者向け(年会費10,000~20,000円)

特定のメーカーを良く利用しているという人は、次の3つのようなカードをおすすめします。審査基準や年会費は少し高いですが、利用の仕方で年会費のもとはすぐとれます。

 

JAL CLUB-Aゴールドカード

Amazonゴールドカード

dカードゴールド

こんな人におすすめ

JAL便をよく利用する方

Amazonでよくショッピングする方

DoCoMoユーザーの方

 

年会費

16,000円+税

年会費 10,000円+税

※ご利用状況により年会費最大6,000円割引

年会費 10,000円+税

ポイント還元率

1.0~2.5%(マイル)

1.0~2.5%

1.0~10%

国内傷害保険(最高額)

5,000万円(利用付帯)

5,000万円(利用付帯)

5,000万円(利用付帯)

海外旅行保険(最高額)

5,000万円(利用付帯)

5,000万円(自動付帯)

1億円(うち自動付帯1,000万円

利用できる空港ラウンジ

国内28空港

国内28空港

国内28空港

 

その他特徴

・JAL便利用でマイル還元率が2.5%

・JALカード特約店、JALマイルパートナー加盟店でのマイル還元率が最大2%

・空港手荷物無料宅配(帰国時のみ)

・他多数

・Amazonでのショッピングのポイント還元率2.5%

・Amazonプライム会員費(年会費3,900円)無料

 

・満20歳以上30歳未満のみ利用可

・家族カード1枚目無料

・DoCoMoの携帯料金でのポイント還元率最大10%

・ローソンの利用でのポイント還元率5%

・携帯の紛失、修理不能故障などを購入から3年間最大10万円分保証

・他多数

JAL CLUB-Aゴールドカード

総合評価
4.3
一般カードよりポイント還元率が大幅アップし、充実したサービスの付いたJALマイルを貯めるのに最適なステータスカード

カード利用100円で1マイル、全国に約52,000あるJALカード特約店での利用では100円で2マイル付与!JALグループ便利用で区間基本マイルの25%が追加獲得可能!

  • 入会後にJALグループ便に搭乗すると初搭乗ボーナス最大5000マイル、さらに毎年初回搭乗ボーナス2000マイル進呈!
  • 通常3,000円かかる「JALカードショッピングマイル・プレミアム」に入会費無料で自動入会、ショッピングマイルがなんと2倍!
  • 最高5,000万円の国内/海外旅行保険も付帯で安心!(JCBだと最高1億円補償)
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~2.0% 約4週間
16,000円(税別) 年会費
16,000円(税別)

dカード GOLD

総合評価
4.2
docomoユーザに圧倒的おすすめのカード

NTTドコモが発行する常にポイント還元率1%のゴールドカード!国内空港ラウンジの無料利用や、海外旅行保険最大1億円補償、ショッピング保険は年間最大300万円とゴールドならではのサービスが充実!

  • 毎月のdocomo携帯/ドコモ光ご利用料金が驚きの10%ポイント還元!
  • docomoユーザなら「ケータイ補償」で、購入から3年以内の端末の紛失・盗難・修理不能などを補償(最大100,000円補償)
  • 通常のポイント還元率1%に加え、ローソンやマクドナルド等のdカード加盟店、特約店での利用でさらに1%の合計2%ポイント還元!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 最短5日間
10,000円(税別) 年会費
10,000円(税別)

上級者向け(年会費20,000円以上)

「とにかくステータス性重視」「クレジットカードをよく利用する」という人には次の2枚のカードをおすすめします。審査基準や年会費はプラチナカード並みに高いですが、サービスの充実度やステータス性もプラチナ級です。

 

アメリカンエキスプレスゴールドカード

ダイナースプラスカード

年会費

29,000円+税(初年度無料ただし基本カード会員のみ)

22,000円+税(初年度無料)

ポイント還元率

1.0%

1.0%

国内傷害保険(最高額)

5,000万円(利用付帯)

1億円(利用付帯)

海外旅行保険(最高額)

1憶円(うち自動付帯5,000万円)

1憶円(うち自動付帯5,000万円)

利用できる空港ラウンジ

・国内28空港及び韓国仁川国際空港、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ハワイ・ホノルル国際空港)

・世界130か国、1000箇所以上利用可能の「プライオリティ・パス」に無料で登録可能。ただし年間2回まで。

・国内26空港46箇所

・世界約600箇所

・VIPラウンジも使用可

その他特徴

・国内外200のレストランで1名分の利用代金が無料になる

・1名分のゴルフのプレー料金が無料になる

・家族カード1枚目無料

・空港手荷物無料宅配(往復)

・空港送迎サービス

・海外用携帯レンタル無料

・他多数

・国内外200のレストランで1名分の利用代金が無料になる

・1名分のゴルフのプレー料金が無料になる

・空港手荷物無料宅配(帰国時のみ)

・空港送迎サービス

・海外用携帯レンタル無料

・他多数

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

総合評価
4.3
圧倒的な旅行サポートを誇る、世界が認めるステータスカード!

ブランド力と無料ラウンジ利用やマイル移行のし易さで圧倒的に旅をサポート。100円=1マイルのハイペースでマイルが貯まる!航空会社VIPラウンジが使える「プライオリティ・パス」がなんと年会費無料で登録できます(通常99USドル)

  • ANAマイルだけじゃない!スターアライアンス系提携数十社にマイル移行可能
  • 海外旅行保険が最大1億円補償!さらに航空機遅延保険まで付帯!
  • 国内外の空港ラウンジが同伴1名まで無料で利用可能
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    AMEX
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.4%~1.0% 2週間程度
無料 29,000円(税別)

ゴールドカードをおすすめな人

ゴールドカードは、こんな人にとっておすすめです。

よく旅行や出張に行く人

ゴールドカードには、空港ラウンジの無料利用、高額な旅行保険が付帯するなどの特典がついています。海外旅行保険顔負けの保険内容のものもあるので、わざわざ別の保険に入る必要はなく、結果的に出費がかなり安くすむこともあります。

ステータスが欲しい人

異性や部下や友人は、意外とあなたのカードをよく見ています。支払いの時に使用するあなたのカードが黄金に輝いているなら、周りの人はあなたを信頼し、敬意を払うでしょう。ゴールドカードは、一定数の年収があり、高額な負債を抱えていない証にもなりますので社会的な信用も得ることができます。

年間のカード利用額が高い人

ゴールドカードは、ポイントの還元率が高いのが特徴ですので、クレジットカードを良く利用する人は結果的に一般のクレジットカードを持つよりお得です。例えば楽天市場で年間15万円購入した人が一般の楽天カード(年会費0円、ポイント還元率3%)では4,500円分のポイントが付きますが、楽天ゴールドカード(年会費2,160円、ポイント還元率5%)で購入すれば7,500円分のポイントが付きますのでお得です。

まとめ

ゴールドカードは、ステータス性が高いものからコスパが高いものまでいろいろな種類があります。ぜひあなたに最も合う魅力的なゴールドカードを見つけてください。そのカードはあなたの生活の質を向上し、あなた自身の魅力を高めてくれるでしょう。

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

関連記事一覧

JCB CARD W

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る

オリコカードザポイント

年会費永年無料で還元率が常に1%以上!

詳細を見る

三井住友VISAクラシック

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る

よく読まれる記事

新着

ページの先頭に戻る